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群雄入股“信聯”8家機構橫空出世 重塑市場老賴要哭了
來源:和訊網 發布時間:2018-01-09 22:44:19

于無聲處聽驚雷,金融行業真正的大事發生了!

百行信為首,人無信而不立,這些話即將真正成為現實!

1月4日晚,中國人民銀行發布公示,受理了百行征信有限公司(籌)的個人征信業務申請。如果這個俗稱“信聯”的平臺從1月4日起到13日的公示期間沒有收到異議,下一步就是批準籌建。

有人芝麻信用分超過650分騎多種共享單車可以免押金,有人卻因為共享單車企業資金問題導致押金難退。

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互聯網金融時代,擁有不同信用記錄的用戶將獲得相應的金融和生活服務。

為規范個人征信業務發展,此次央行牽頭,阿里、騰訊、平安等巨頭聯手,首個個人征信機構“信聯”應運而生,不僅將重塑個人征信市場,也會對每一個消費者產生巨大的影響。

群雄入股,“信聯”橫空出世

中國傳統的“征信體系”只有一個,就是央行征信。央行征信依托的主要是各銀行,由銀行把客戶(企業和個人)在貸款、還款以及使用信用卡等方面的記錄提交給央行,匯總在一起,然后供銀行等金融企業使用。

比如你在還房貸時有拖欠記錄,在使用信用卡的時候也有拖欠,那么你的信用就會出現污點,下次貸款就可能通不過。

但一個人的社會生活面是很廣的,央行征信里能匯聚的信息極其有限。

為了彌補央行征信的局限性,去年年初的1月5日,央行印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》,宣布授予8家機構征信資格。

其中包括:芝麻信用(馬云旗下機構)、騰訊征信(馬化騰旗下機構)、深圳前海征信(平安保險旗下機構)、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用(聯想系)、北京華道征信。

但后來央行發現,這種各自為政的民間征信方式,至少有兩大弊端:第一,各自為政,數據難以共享,效率不高;第二,可能出現數據寡頭。

于是,央行決定將8家征信機構“收編”,成立一家資源共享、互通的“信聯”,由央行控制的機構做大股東。

“信聯”不僅將改變互聯網金融的生態,還將改變整個金融行業的業態,最終影響到全社會的生活,以及每個人的行為方式。

“信聯成立”才是最近幾年中國金融界真正的“重磅事件”,真正面向未來的里程碑。

信聯主要股東及所持股份情況為:

八家企業合計持股64%。從公示信息看,中國互聯網金融協會是第一大股東,央行是大老板。

八家企業合計持股64%。從公示信息看,中國互聯網金融協會是第一大股東,央行是大老板。

擬任董監高人員名單:董事長(兼總裁):朱煥啟;董事:許其捷、楊彬、奚波、酈永達、李臣、鄭浩劍、邱寒、唐凌、陳向軍;監事:陳波、毛振華、盛希泰、谷國良。

這八家企業,可以說是中國征信機構的霸主,各有各的神通,各有各的疆域:

芝麻信用可以借助淘寶、天貓的交易記錄,以及支付寶交易記錄,來判斷一個人、一個商戶的信用;

騰訊征信,則利用社交工具和微信支付記錄等信息,來判斷一個人的信用;

深圳前海征信,可以依托平安集團數以億計的企業和個人客戶,以及其在平安銀行(000001,股吧)、平安保險的記錄。

把這八家機構征信信息統一起來,中國14億人的信用畫像,基本就是鼻子有鼻子,眼睛有眼睛,眉目清晰了。

過去,我們在國家的央行征信體系里,只有我們的銀行流水,只有我們的房產信息,但這些數據已變得毫無意義。而信聯,相當于國家構建的新信用體系,里面不僅有我們的銀行流水,還有支付寶、微信,乃至所有金融平臺的數據。

以后,只要掃一下你的臉,你的信用值多少,就一目了然了。能不能和你做生意,先看看信用分值。

百行信為首,人無信而不立,這些話即將真正成為現實!

重塑市場,老賴要哭了

易觀在《中國信用服務市場專題分析2017》中預計,

2017年中國信用服務市場的規模將達到47.9億元,2019年信用服務市場將突破百億規模。

據中國經濟網報道,信而富創始人、CEO王征宇認為,伴隨著百行征信的出臺,不符合個人征信機構標準的企業將不得不退出金融信用市場,回到數據服務商的身份或轉而進入社會信用領域。

知名財經評論員劉曉博分析認為,上述入股“信聯”的8家機構中,馬云的“芝麻信用”最有可能成為“信用數據寡頭”,因為淘寶、天貓、支付寶里的信用數據,可能是質量最高的。獲取企業、個人信用的成本越低,意味著銀行的成本越低,利潤越高。如果馬云用這些數據開辦銀行,很有可能成本非常低,可以擊敗任何一家傳統銀行!

社科院金融研究所所長助理楊濤認為,信聯對于解決互金領域的問題有著促進作用,它本質上是一個金融市場的基礎設施,能夠有效打破目前的信息孤島,有助于從國家層面上形成對個人征信的有效把握。

“信聯”出現,正面意義是,每個人都要更加講誠信。

其結果是,全社會的交易成本將大大降低。比如未來各種交易中的“押金”會逐步消失,各種交易中介將逐步消亡、或者收費大幅降低。

而整個社會,也會變得更加“風清氣正”,不講信用的老賴們也將無處可逃!

以前,他們在銀行失信貸不到款了,就去找網貸平臺貸款。現在不行了,全面打通,一處失信,老賴將無處遁形。

以前,他們們在北京失信了,就跑回深圳,深圳失信了,就跑回成都。現在他們走到哪里,都知道他是一個不講信用的人。

請珍惜你個人的信用

當代商業社會,一個人身上,什么東西最重要?

信用!

然而,由于中國目前的征信系統還不夠健全,所以還有不少人敢于明目張膽地當“老賴”。

按照中國官方征信系統,截至2016年3月,有征信記錄的自然人為3.9億,占總人口數不到30%,征信缺口巨大。

未來,央行征信中心與“信聯”平臺再進行下數據互通,將讓中國所有講信用的老實人暢通無阻,更將讓中國所有不講信用的老賴無處遁形!

對于整個行業而言,“信聯”有利于提高行業風險防控水平,防范系統性金融風險,打擊“過度多頭借貸”、“詐騙借貸”等亂象,有效避免平臺間“共債”發生;

對于投資人來說,也意味著可以更加放心地進行投資,只有良性循環,互聯網金融才能持續健康發展。

普通老百姓(603883,股吧)應該認識到:信用將成為比錢都更值錢的財富,信用其實就等于你的商業生命!

馬云曾說過“讓信用等于財富,讓講信用的人先富起來”,這個夢想或要實現了。

從今天開始,請珍惜你個人的信用!珍惜別人給的每一次信任,因為信用社會,有時候機會只有一次!

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